Simule parcelas com tabela Price e SAC. Compare os custos totais.
CDI atual: 13.90% a.a. — Use como referência para taxas de crédito.
Na tabela Price, todas as parcelas têm o mesmo valor: os juros são maiores no início e a amortização cresce com o tempo. Na tabela SAC, a amortização é fixa e as parcelas começam maiores e caem a cada mês, porque os juros incidem sobre um saldo cada vez menor. No total, o SAC quase sempre paga menos juros que o Price no mesmo prazo.
A calculadora usa o CDI atual (13.9%) como base e aplica um acréscimo para simular o spread bancário típico. Nos exemplos abaixo, consideramos R$ 30.000 em 36 meses a 20.85% a.a.
| Item | Price | SAC |
|---|---|---|
| Primeira parcela | R$ 1.101,02 | R$ 1.310,54 |
| Última parcela | R$ 1.101,02 | R$ 846,59 |
| Total pago | R$ 39.636,69 | R$ 38.828,30 |
| Juros totais | R$ 9.636,69 | R$ 8.828,30 |
A economia do SAC em juros aparece nos últimos anos do financiamento, mas exige parcelas iniciais maiores. Se o orçamento comporta a primeira parcela, o SAC é quase sempre mais barato no total.
Na Price as parcelas são fixas; na SAC a amortização é constante e as parcelas caem ao longo do tempo. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, o SAC costuma pagar menos juros no total.
Para a maioria das pessoas, o SAC, porque reduz o total pago em juros. A desvantagem é a parcela inicial maior. A Price compensa apenas quando o orçamento exige parcelas menores no começo.
O Custo Efetivo Total reúne juros, tarifas, impostos e seguros em uma taxa única. É ele que permite comparar ofertas de forma justa entre bancos.
Sim, em operações de crédito com prazo de até 30 dias há incidência de IOF. Acima de 30 dias, o IOF não é cobrado.