Compare o rendimento líquido considerando IR regressivo.
CDI: 13.90% a.a. — Selic: 14.00% a.a. — Tesouro Selic rende 98% da Selic. CDB e Tesouro são isentos de IOF.
Um CDB de 100% do CDI e o Tesouro Selic têm rentabilidades muito parecidas, porque CDI e Selic andam juntos — hoje 13.9% e 14%, respectivamente. A decisão entre os dois é menos sobre números e mais sobre garantia, liquidez e conveniência.
| Prazo | CDB (100% CDI) | Tesouro Selic |
|---|---|---|
| 6 meses | R$ 10.537,92 | R$ 10.541,66 |
| 1 ano | R$ 11.146,75 | R$ 11.155,00 |
| 2 anos | R$ 12.527,23 | R$ 12.546,60 |
| 3 anos | R$ 14.060,01 | R$ 14.093,12 |
Para os mesmos R$ 10.000, a diferença no líquido é de poucos reais em todos os prazos. Isso muda apenas se o CDB pagar mais de 100% do CDI (bancos menores) — nesse caso ele vence com folga, desde que você aceite o risco da instituição.
Se o seu banco oferece CDB acima de 100% do CDI com liquidez razoável e você está dentro do limite do FGC, o CDB leva leve vantagem. Se a prioridade é a segurança máxima e a liquidez diária garantida, o Tesouro Selic é a escolha. Para valores grandes, dividir entre os dois é uma estratégia saudável de diversificação.
Quase o mesmo. A diferença está nos centésimos entre CDI e Selic e nas taxas (custódia vs. zero custo). No resultado líquido, para os mesmos prazos, a diferença é mínima.
Tesouro Selic é a melhor opção pela liquidez diária garantida e pela segurança máxima. CDBs com liquidez diária de bancos grandes também servem.
Pode valer, desde que o valor esteja dentro do limite de R$ 250 mil do FGC e você entenda o risco da instituição. Acima desse limite, o risco fica todo com você.
Sim, ambos seguem a tabela regressiva de IR da renda fixa (22,5% a 15%) e são isentos de IOF.