Simule o crescimento do seu capital ao longo do tempo.
Nos juros compostos, os rendimentos de cada período passam a render nos períodos seguintes — é o famoso “juro sobre juro”. É assim que funcionam poupança, CDB, Tesouro e a maioria dos investimentos de renda fixa. A fórmula usada é M = C × (1 + i)ᵗ, onde C é o capital inicial, i a taxa do período e t o número de períodos. Com aportes mensais, cada aporte também rende compostamente até o final.
O detalhe importante: quanto maior o prazo, maior o efeito. Nos primeiros anos o montante cresce devagar; depois, o crescimento se acelera, porque os juros já acumulados passam a render tanto quanto o capital original.
| Prazo | Total investido | Montante final |
|---|---|---|
| 1 ano | R$ 6.000,00 | R$ 6.375,89 |
| 2 anos | R$ 12.000,00 | R$ 13.644,41 |
| 3 anos | R$ 18.000,00 | R$ 21.930,53 |
| 5 anos | R$ 30.000,00 | R$ 42.145,33 |
Repare na diferença entre o total investido e o montante final: é o chamado “dinheiro do tempo”. Em 5 anos, os juros sobre os aportes já representam uma parcela significativa do patrimônio.
Nos juros simples, o rendimento é calculado sempre sobre o capital inicial — comum em empréstimos de curto prazo e no cheque especial. Já nos compostos, o rendimento incide sobre o saldo total. Para períodos curtos a diferença é pequena; para períodos longos ela é enorme. É por isso que quem investe cedo ganha tanto: mais anos de capitalização composta.
M = C × (1 + i)ᵗ, onde M é o montante final, C o capital inicial, i a taxa do período e t o número de períodos. Com aportes, soma-se a série de montantes de cada aporte.
Porque o crescimento é exponencial. Nos primeiros períodos, os juros acumulados ainda são pequenos comparados ao capital. Com o tempo, eles crescem geometricamente — a chamada 'bola de neve' dos investimentos.
Pela regra do 72: divida 72 pela taxa anual. A 14% a.a., por exemplo, o dinheiro dobra em cerca de 5.1 anos, desconsiderando imposto e inflação.
Sim, para ter uma projeção realista. Em CDB e Tesouro, o IR regressivo (22,5% a 15%) reduz o líquido. A calculadora de juros compostos mostra o bruto; use a calculadora de CDB para o valor líquido.